Qu'est-ce que la pension de réversion ?
La pension de réversion est une prestation versée au conjoint survivant d'un assuré décédé. Elle correspond à une fraction de la pension de retraite à laquelle le défunt aurait eu droit, ou qu'il percevait déjà. Elle s'applique au régime de base de la Sécurité sociale et à la retraite complémentaire Agirc-Arrco.
À retenir
La réversion n'est pas un héritage automatique. Elle est soumise à des conditions d'âge, de situation familiale et, pour le régime de base, de ressources.
Conditions d'attribution
- Être le conjoint survivant marié ou l'ex‑conjoint divorcé non remarié. Le Pacs et le concubinage ne donnent pas droit à la pension de réversion.
- Régime de base (Cnav, MSA, CNAVPL…) : être âgé d'au moins 55 ans, sauf dérogations (invalidité, enfant à charge, etc.).
- Retraite complémentaire Agirc‑Arrco : âge minimal de 55 ans pour les décès intervenus à compter du 1ᵉʳ janvier 2019, avec possibilité de versement plus tôt en cas d'invalidité ou d'enfants à charge.
- Régime de base : ne pas dépasser le plafond de ressources fixé chaque année (≈ 25 001,60 € bruts/an pour une personne seule et 40 002,56 € pour un couple en 2026). Au‑delà, la réversion de base est réduite.
Les concubins ne bénéficient pas de la pension de réversion. C'est l'une des raisons pour lesquelles un PACS ou un mariage peut avoir un impact patrimonial important en matière de retraite.
À retenir
Mariage obligatoire pour la réversion du régime général et de l'Agirc‑Arrco. Le Pacs et le concubinage ne donnent aucun droit à la pension de réversion. Les ex‑conjoints divorcés peuvent bénéficier d'une fraction de la réversion, proportionnelle à la durée du mariage, à condition de ne pas être remariés.
Montants : régime de base et Agirc-Arrco
Le montant de la réversion diffère selon le régime. Il faut donc calculer séparément la part de base et la part complémentaire.
- Régime de base (Cnav, MSA, CNAVPL…) : 54 % de la pension que percevait ou aurait pu percevoir le défunt.
- Retraite complémentaire Agirc‑Arrco : 60 % des droits acquis (points) par le défunt.
- Des majorations familiales (jusqu'à +10 %) peuvent s'appliquer en présence d'au moins 3 enfants, selon les règles propres au régime.
| Régime | Taux de réversion | Condition principale |
|---|---|---|
| Régime de base (Cnav, MSA, CNAVPL…) | 54 % | Mariage obligatoire, âge ≥ 55 ans, ressources sous plafond |
| Retraite complémentaire Agirc‑Arrco | 60 % | Mariage obligatoire, pas de condition de ressources, âge ≥ 55 ans (sauf invalidité/enfants à charge) |
| Majorations familiales | +10 % max | Selon le nombre d'enfants (règles propres à chaque régime) |
Précision sur le régime de base
Le régime de base prévoit une majoration forfaitaire pour enfant à charge et un minimum garanti lorsque le défunt a validé au moins 60 trimestres. Les montants précis (plafond de ressources, minimum annuel, majoration forfaitaire) sont revalorisés chaque année et doivent être vérifiés sur les barèmes en vigueur. Les chiffres détaillés ne sont pas reproduits ici pour éviter de figer des montants qui évoluent chaque 1ᵉʳ janvier. Nos simulateurs utilisent automatiquement les barèmes actualisés.
Attention au plafonnement
Pour le régime de base, le cumul de la pension personnelle du survivant et de la réversion est plafonné. Si ce plafond est dépassé, la réversion est réduite ou supprimée.
Exemple chiffré pour un couple
Prenons un défunt qui percevait 2 000 € de pension de base (Cnav) et 1 500 € de complémentaire Agirc-Arrco, soit 3 500 € par mois. Son conjoint survivant (marié, sans enfant à charge) peut prétendre à la réversion suivante.
| Composante | Pension du défunt | Taux | Réversion brute |
|---|---|---|---|
| Base (Cnav) | 2 000 € | 54 % | 1 080 € |
| Complémentaire (Agirc-Arrco) | 1 500 € | 60 % | 900 € |
| Total | 3 500 € | - | ≈ 1 980 €/mois |
La part Cnav (1 080 €) reste soumise au plafond de ressources : si le survivant perçoit déjà une pension élevée, elle peut être réduite. La part Agirc-Arrco (900 €), elle, n'est pas plafonnée en ressources.
Cumul avec sa propre retraite
Un conjoint survivant peut cumuler sa propre pension de retraite et la pension de réversion. Toutefois, pour le régime de base, le total est plafonné. Ce plafond varie selon que le survivant a ou non exercé une activité salariée et selon sa situation familiale.
Pour Agirc‑Arrco, il n'existe aucune condition de ressources pour la réversion : elle vient s'ajouter à la retraite personnelle du conjoint survivant. En revanche, des règles spécifiques peuvent s'appliquer en cas de remariage ou de versement anticipé (avant 55 ans) : la pension de réversion peut alors être réduite ou suspendue. Il est recommandé de vérifier ces points directement auprès de la caisse complémentaire.
Démarches et délais
- Régime de base : demande auprès de la Cnav (en ligne sur info-retraite.fr ou par courrier).
- Agirc-Arrco : demande auprès d'Agirc-Arrco, souvent via un formulaire dédié.
- Documents usuels : acte de décès, livret de famille, RIB, justificatifs de ressources.
- Délai recommandé : dans les 12 mois suivant le décès pour ne pas perdre de droits.
Spécificités pour les professionnels
Les actifs à hauts revenus accumulent souvent un nombre important de points Agirc-Arrco. La réversion complémentaire peut donc représenter une part significative des revenus du conjoint survivant. En revanche, le plafond du régime de base peut limiter la réversion de base si le survivant a lui-même une pension élevée.
Il est donc essentiel d'estimer les deux composantes séparément et de vérifier si le cumul est favorable. Cette estimation peut aussi influencer la décision de départ à la retraite du conjoint encore en activité.
Passez à la pratique
Utilisez nos simulateurs gratuits pour appliquer ce guide à votre situation.
Sources officielles
Liens contrôlés automatiquement chaque jour (dernier contrôle éditorial : 10 août 2026). Les barèmes évoluant chaque année, reportez-vous toujours à la version en ligne la plus récente.
- Pension de réversion de l'Assurance retraite, Service-Public.fr
- Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco, Service-Public.fr
- L'Assurance retraite (régime général), Cnav
- Mon compte retraite (tous régimes), Info Retraite / GIP Union Retraite
Guide rédigé par Viadera à visée pédagogique, sur la base d'informations publiques (LFSS, barèmes Cnav et Agirc-Arrco). Il ne remplace pas un bilan retraite personnalisé ni la validation officielle par vos caisses.