Exemple de rapport d'analyse de relevé de carrière

Synthèse et projection de votre retraite

Estimation indicative « conditions d'emploi actuelles maintenues », déduite de votre relevé : date de naissance issue de votre n° de sécurité sociale, et projection des points Agirc-Arrco au rythme de votre dernière année cotisée. Les montants sont des ordres de grandeur : affinez-les avec nos simulateurs.

Projection réalisée en poursuivant votre activité jusqu'à l'âge légal sur la base d'un salaire annuel brut de 98 458 € (dernière année cotisée). Les trimestres manquants et le budget de rachat en tiennent compte.
Cette estimation ne prend pas en compte les trimestres qui pourraient être attribués au titre des majorations (enfants, aidants familiaux, etc.) : elle se limite aux trimestres cotisés ou rachetables.

Cadre du secteur privé né en juin 1965, carrière mixte : 6 ans de salariat cadre, 3 ans d'activité indépendante (2007-2009) puis retour au salariat. Au 31 décembre 2025, le relevé fait état de 156 trimestres validés sur 171 requis. Même en poursuivant l'activité jusqu'à l'âge légal (départ estimé en juillet 2028), il resterait environ 5 trimestres manquants au taux plein : un rachat de trimestres est donc pertinent pour éviter la décote. L'analyse détaillée met en évidence 3 années à trimestres incomplets, l'absence de points de retraite complémentaire des indépendants sur 2007-2009 et un revenu 2016 anormalement bas par rapport à la tendance de carrière. Une fois les anomalies corrigées, un gain de pension est possible : le rapport en propose une fourchette prudente et indicative, à confirmer avec la caisse ou un conseiller.

Salaire annuel moyen retenu : 98 458 € (déduit de vos points Agirc-Arrco).

Rachat de trimestres

Estimation du rachat de 5 trimestres manquants pour viser le taux plein à l'âge de départ estimé.

ROI = nombre d'années pour amortir le coût du rachat par le gain de pension.

Compte tenu des délais de traitement, il est recommandé de demander un devis de rachat à votre organisme de gestion au moins 1,5 an avant votre départ à la retraite.

Cette estimation ne prend pas en compte les trimestres qui pourraient être attribués au titre des majorations (enfants, aidants familiaux, etc.) : elle se limite aux trimestres cotisés ou rachetables.

Gain potentiel après corrections

Alertes prioritaires

• Anomalie probableAnnée 2003

  Année 2003 : un seul trimestre validé

  Le salaire 2003 (≈ 43 000 €) permettait de valider 4 trimestres, mais un seul apparaît. Écart de 3 trimestres à faire régulariser en priorité auprès de la CNAV.

• Anomalie probableAnnée 2007

  Aucun point de retraite complémentaire des indépendants sur 2007-2009

  Sur cette période d'activité commerciale, la retraite complémentaire ne relève pas de l'Agirc-Arrco, réservée aux salariés du privé : l'absence de points Agirc-Arrco est donc normale. En revanche, aucun point de la complémentaire des commerçants n'apparaît (régime intégré depuis 2013 au régime complémentaire des indépendants, RCI). Demandez le détail de ces points à l'Assurance retraite, qui gère la retraite des indépendants depuis 2020.

• Point de vigilanceAnnée 2011

  Année 2011 incomplète (2 trimestres)

  Seuls 2 trimestres sont validés en 2011 alors qu'une période de chômage indemnisé pourrait ouvrir des trimestres assimilés. Demander le report.

• Point de vigilanceAnnée 2016

  Points Agirc-Arrco 2016 anormalement bas

  210 points en 2016 contre ≈ 460 les années voisines, alors que le salaire déclaré est stable. Possible sous-déclaration de l'employeur à contrôler.

• Point de vigilanceAnnée 2008

  Année 2008 incomplète (3 trimestres) sur la période indépendante

  En 2008, seuls 3 trimestres sont validés au RSI. Un revenu indépendant trop faible ou un décalage de déclaration peut expliquer le trimestre manquant. Vérifier les avis d'imposition 2008 et la possibilité de régularisation cotisations.

• Point de vigilanceAnnée 2010

  Bascule salarié → indépendant → salarié : risque de trimestres perdus au raccordement

  Les transitions 2006→2007 (entrée en indépendant) et 2009→2010 (retour salarié) sont des périodes sensibles où des trimestres de chevauchement ou de carence ne sont pas toujours reportés. Contrôler qu'aucun trimestre n'a été « écrasé » entre deux régimes (le total tous régimes est plafonné à 4/an).

• Information utile

  Aucun trimestre pour majoration enfants visible sur le relevé

  Le relevé ne fait apparaître aucun trimestre de majoration pour enfant (jusqu'à 8 trimestres par enfant : maternité/éducation). S'il y a des enfants, ces trimestres, souvent ajoutés en fin de carrière, doivent être confirmés auprès de la CNAV car ils peuvent suffire à combler une partie de l'écart au taux plein.

• Information utile

  Progression salariale en fin de carrière favorable au SAM

  Les salaires récents (52 000 → 71 000 €) sont supérieurs à la moyenne de carrière. Comme la pension CNAV se calcule sur les 25 meilleures années, prolonger l'activité quelques trimestres remplacerait de faibles années du début par des années hautes et augmenterait le SAM.

• Information utile

  Décote potentielle si départ avant le taux plein

  Il manque 15 trimestres au 31/12/2025 ; même en travaillant jusqu'à l'âge légal, environ 5 trimestres resteraient manquants au départ. Sans régularisation ni rachat, cela entraînerait une décote sur la pension CNAV (1,25 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres) et l'application des coefficients Agirc-Arrco. La régularisation des anomalies et un rachat de trimestres limitent fortement cet impact.

• Information utile

  Recalcul des points Agirc-Arrco : limites de l'exercice

  Le recalcul chiffré des points ne s'applique pas aux années de changement d'employeur ni aux périodes antérieures à 1999, gérées par d'anciennes caisses Arrco aux barèmes propres. Dans cet exemple, l'année 2010 (retour au salariat) fait seulement l'objet d'un contrôle de vraisemblance. Les simulateurs de points Agirc-Arrco et Ircantec permettent de refaire le calcul à partir du salaire brut.

• Information utile

  15 trimestres restants avant le taux plein

  En l'état, il manque 15 trimestres. La régularisation des anomalies ci-dessus pourrait en récupérer plusieurs sans rachat, mais un solde d'environ 5 trimestres resterait à combler par un rachat. La projection avancée estime ce budget de rachat, le ROI sur 20 ans et propose une fourchette prudente de gain potentiel après corrections (à confirmer avec la caisse).

Chronologie & années à vérifier

Droits complémentaires

• Agirc-Arrco · 6120 points · valeur du point 1.4587 €

  Estimation de pension complémentaire brute ≈ 8 927 €/an avec la valeur du point applicable à compter du 1er novembre 2026.

• Complémentaire des indépendants (2007-2009)

  Droits à vérifier : demandez le détail de vos points à l'Assurance retraite, qui gère la retraite des indépendants depuis 2020.

Actions recommandées

• Régulariser en priorité l'année 2003 (3 trimestres) avec les bulletins de salaire.
• Demander à l'Assurance retraite le détail des points de retraite complémentaire des indépendants pour 2007-2009 et faire valoir ces droits.
• Demander le report des trimestres assimilés chômage de 2011.
• Contrôler la déclaration Agirc-Arrco 2016 auprès de l'employeur de l'époque.
• Après régularisation, simuler un rachat pour combler le solde de trimestres restants.
• Faire confirmer le gain potentiel après corrections par la caisse ou un conseiller sur la base des fiches de paie et bulletins de cotisation (la fourchette du rapport reste indicative).
• Utiliser le simulateur de pension Viadera pour affiner la date de départ et le montant estimé.

Garantie Satisfait ou remboursé

Si vous n'êtes pas totalement satisfait de votre rapport d'analyse avancée, il suffit de nous contacter via le formulaire de contact en expliquant les raisons. Vous disposez de 14 jours pour le demander ; le remboursement intervient sous 7 jours.

Ce que cette analyse ne peut pas vérifier

Certaines informations n'apparaissent pas sur un relevé de carrière ou dépendent de données que seule votre caisse détient. Elles sont volontairement exclues des alertes plutôt que devinées.

• Le statut cadre n'est pas écrit sur le relevé

  Il est déduit en testant les deux branchements possibles (Arrco tranche 2 ou Agirc tranche B) et en retenant celui qui reconstitue le mieux les points inscrits. Cette déduction reste une hypothèse.

• Le taux de cotisation réel de l'employeur est inconnu

  De nombreuses entreprises cotisaient au-dessus du taux minimum. Le contrôle porte donc sur la constance du rapport points inscrits / points théoriques, employeur par employeur, jamais sur un niveau absolu.

• Les années antérieures à 1999 ne sont pas auditables

  Une quarantaine de caisses Arrco coexistaient avec leur propre valeur de point et leurs propres taux, puis les points ont été convertis au 01/01/1999. Sans le nom de la caisse et son barème, seuls des contrôles de vraisemblance sont possibles.

• Au-delà du plafond de la Sécurité sociale, le salaire réel est inconnu

  Le relevé limite chaque revenu au plafond de l'année. Les points de tranche 2 (ou de tranche B pour les cadres avant 2019) ne peuvent donc pas être recalculés ; seule la présence des points de tranche 1 est contrôlée sur ces années.

• Les années de changement d'employeur ne sont pas recalculées

  Une embauche ou un départ en cours d'année rend l'assiette annuelle non comparable au salaire à temps plein. Ces années sont exclues du recalcul chiffré et signalées en information.

• Les périodes travaillées à l'étranger n'apparaissent pas

  Elles relèvent d'une convention internationale et ne figurent pas sur le relevé français. Une interruption de plusieurs années ne signifie donc pas une erreur.

• Les majorations de durée ne figurent pas sur le relevé

  Trimestres enfants, congé parental, pénibilité et handicap sont ajoutés au moment de la liquidation. Ils ne sont ni lisibles ni vérifiables sur le RIS.

• Le chômage indemnisé et les arrêts de travail suivent d'autres règles

  Ces périodes génèrent des points sans cotisation, selon un salaire journalier de référence. Elles sont isolées du recalcul pour ne pas fausser la comparaison.

• Les points de tranche C acquis jusqu'en 2015 sont suivis à part

  Le régime les gère distinctement. Ils sont signalés séparément mais ne sont pas intégrés au recalcul.

• Le montant définitif de la pension n'est pas calculable

  Seules vos caisses peuvent l'arrêter lors de la liquidation. Les projections du rapport sont indicatives.