Les montants moyens d'un cadre
En additionnant la pension du régime général (Cnav) et la complémentaire Agirc-Arrco, un cadre du privé perçoit en moyenne entre 2 500 et 2 900 € bruts par mois. Les non-cadres se situent nettement en dessous, autour de 1 400 à 1 600 € : l'écart reflète des salaires et des cotisations plus élevés tout au long de la carrière.
Une moyenne n'est pas votre pension
Ces montants recouvrent des situations très diverses : carrière complète ou hachée, salaire de fin de carrière, âge de départ. Une estimation personnalisée reste indispensable.
Le taux de remplacement des cadres
Le taux de remplacement mesure la part de votre dernier revenu que remplace la pension. Pour un cadre, il tourne souvent autour de 50 à 60 % du dernier salaire net, moins que pour les bas salaires, mieux protégés par le régime général.
- Régime général : pension plafonnée dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.
- Agirc-Arrco : prend le relais au-delà du plafond, mais sans garantir le même niveau.
- Conséquence : plus le salaire est élevé, plus le taux de remplacement baisse.
Répartition de la pension : part CNAV et part Agirc-Arrco
La pension moyenne d'un cadre résulte de l'addition de deux calculs bien distincts. Le tableau suivant illustre, pour un profil type, la répartition entre le régime de base et la complémentaire selon le niveau de salaire de fin de carrière.
| Profil | Pension Cnav (base) | Pension Agirc-Arrco | Pension totale brute/mois |
|---|---|---|---|
| Cadre, 40 000 €/an | ≈ 1 550 € | ≈ 750 € | ≈ 2 300 € |
| Cadre, 55 000 €/an | ≈ 1 800 € | ≈ 1 100 € | ≈ 2 900 € |
| Cadre supérieur, 80 000 €/an | ≈ 2 000 € | ≈ 1 750 € | ≈ 3 750 € |
À retenir
Plus le salaire de fin de carrière est élevé, plus la part de l'Agirc-Arrco pèse lourd dans la pension totale : elle représente en moyenne 35 à 45 % du total chez les cadres, contre une part généralement plus faible chez les non-cadres, dont les revenus dépassent moins souvent le plafond de la Sécurité sociale.
Ce qui fait varier votre pension
- La durée d'assurance (trimestres validés) et l'atteinte du taux plein.
- Le salaire annuel moyen des 25 meilleures années pour le régime général.
- Le nombre de points Agirc-Arrco accumulés et la valeur du point.
- L'âge de départ : une décote ou une surcote modifie durablement le montant.
Un rachat de trimestres, la prise en compte des enfants ou une carrière longue peuvent aussi changer la donne. C'est pourquoi la seule façon d'obtenir un chiffre fiable est de simuler à partir de votre propre relevé de carrière.
Estimer votre propre retraite
Plutôt que de vous fier à une moyenne, estimez votre pension à partir de vos données réelles. Nos simulateurs calculent la part Cnav et la part Agirc-Arrco, votre taux de remplacement et l'impact de l'âge de départ. L'analyse de relevé par IA détecte au passage les trimestres manquants à régulariser.
Passez à la pratique
Utilisez nos simulateurs gratuits pour appliquer ce guide à votre situation.
Sources officielles
Liens contrôlés automatiquement chaque jour (dernier contrôle éditorial : 10 août 2026). Les barèmes évoluant chaque année, reportez-vous toujours à la version en ligne la plus récente.
- Montant de la retraite du salarié du secteur privé, Service-Public.fr
- Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco, Service-Public.fr
- Statistiques retraite et retraités, Drees
- Conseil d'orientation des retraites, COR
Guide rédigé par Viadera à visée pédagogique, sur la base d'informations publiques (LFSS, barèmes Cnav et Agirc-Arrco). Il ne remplace pas un bilan retraite personnalisé ni la validation officielle par vos caisses.